个人理财业务考试题库.doc

2025-01-23 21:10:01 浏览：1

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四川省农村信用社

个人理财业务考试题库

一、单选题：

1、理财规划的最终目标是要达到( ).

D财务自由

解析：理财规划两大目标：财务安全和财务自由。其中，财务安全是理财规划的首要目标，而财务自由是理财规划的最终目标。

2、在所有的理财工具中，（）的防御性最强，是财务安全规划的主要工具之一。

B 保险答案：B

3、由于货币供应过多而引起货币贬值，物价水平持续而普遍上涨的货币现象称为（）。

Ａ通货膨胀答案：A

解析：与通货膨胀相对应的概念是通货紧缩，是由于货币供应小于货币需求而引起货币升值，同时物价水平持续而普遍下跌。

4、以下哪一项不属于投资工具（）

C活期存款答案：C

5、以下哪项产品不适合于长期投资（）

B货币市场基金答案：B

解析：货币市场基金是短期投资工具，具有安全性、流动性高，收益高于活期存款等特点，是活期存款很好的替代工具。而股票、债券型基金、黄金、房地产等都是长期投资工具。

6、以下对于货币时间价值说法错误的是（）

D今天的1元钱小于明天的1元钱答案：D

7、下列各项基金，哪项风险最大、收益最高（）

A 股票型基金答案：A

解析：在投资界里，风险和收益成正比，风险越大、收益越高。上述各基金，风险、收益按从大到小排列依次为：股票型基金混合型基金债券型基金货币市场基金

8、下列哪只基金没有认购费、申购费和赎回费（）

D货币市场基金答案：D

解析：货币市场基金不收取认购费、申购费和赎回费，且每日净值都保持在1元。

9、基金认购（申购）的起点是（）

B 1000元答案：B

10、银监会规定，各家商业银行销售的理财产品，其销售的起点金额为（）

A 5万元答案：A

11、王女士在招商银行办了一张信用卡，她的账单日为每月5日，还款日为每月25日，王女士在9月4日消费了2000元，则这笔消费的最后还款日应为（）

B 9月25日答案：B

解析：对于信用卡刷卡消费，若在账单日前消费，则应在本月还款日之前还款，若在账单日之后消费，则应在下月还款日前还款。本题王女士在4日消费（账单日之前），则银行在5日对账，这笔消费的最后还款日为本月25日；若王女士9月6日消费2000元，则这笔消费银行将在10月5日对账，最后还款日为10月25日。

12、孙先生在银行办理住房消费贷款，贷款20万，贷款期限15年，以下哪项还款方式对于孙先生来说最划算（）

C 等额本金还款法答案：C

13、以下哪一项不是农村商业银行发展理财的优势（）

D客户群体大部分属于高端客户答案：D

第1页

14、以下哪一项不是农村商业银行发展理财的有效策略（）

C先从其他先进同业手中抢客户答案：C

15、对于证券发行的市场，我们把它称作（）

A 一级市场答案：A

解析：我们把证券发行的市场称为“一级市场”，也叫做初级市场；把证券交易的市场称为“二级市场”，也叫做次级市场。我们日常的股票买卖都只在二级市场上完成的。

16、在股票的分析方法中，哪一项不属于基本面分析法（）

D 技术分析答案：D

解析：对于股票分析方法分为基本面分析法和技术分析法两大类，其中基本面分析法又进一步细分为：宏观经济分析、行业分析和公司分析。

17、以下哪个金融产品的流动性最差（）

C 黄金答案：C

解析：“流动性”指金融产品能否及时变为现金的能力，能及时变为现金，说明流动性好，反之则流动性较差。现金的流动性最好，股票、基金次之，黄金的流动性较差。

18、以下哪一项是按照复利计息（）

D分红险答案：D

解析：计息方式分为单利和复利两种。单利是只有本金计息而利息不计息，存款、国债等都属于单利计息；复利是不但本金计息，利息也同样计息，目前市面上的基金和保险是按照复利计息。

19、国内理财体系的最高级别为（）

C私人银行答案：C

解析：国内理财分为三个体系：个人理财中心（客户资产起点50万元人民币）、财富管理中心（客户资产起点：200万元人民币）、私人银行（客户资产起点800-1000万元人民币）

20、对于现代银行发展趋势，下列说法错误的是（）

D由“以客户为中心”转为“以产品为中心”答案：D

解析：D项正确的应为由“以产品为中心”转为“以客户为中心”

21、以下哪一项不是基金定额定投的主要功能（）

B现金规划的主要工具答案：B

解析：基金定额定投适合长期投资，可用于子女教育、养老、消费支出等规划中，而现金规划主要解决的是现金的短期流动性，不适合基金定额定投，货币市场基金是现金规划的主要工具。

22、本杰明富兰克林曾说过：“世界上只有两种事情是不可避免的，那就是（）和死亡”。

A 税收答案：A

23、我们的工资薪金需要交纳的是（）

B 个人所得税答案：B

24、小李2010年9月工资为2600元，对应税率为10%，速算扣除数为25元，则他这个月应缴（）个人所得税。（免征额为2000元）

D 35元答案：D

解析：小李本月工资个人所得税：（2600-2000） 10%-25=35元

25、目前，我国占基金销售市场份额最大的基金代销机构是（）。

C 商业银行答案：C

26、按照《证券投资基金运作管理办法》规定，股票型基金的股票投资比重在（）以上。

C 60% 答案：C

解析：《证券投资基金运作管理办法》规定，股票型基金的股票投资比重在60%以上，债券型基金债券的投资比例在80%以上。

第2页

27、债券型基金对（）的投资者具有较强的吸引力。

C 追求稳定收益答案：C

28、金融理财发展于（）

B 保险业答案：B

29、与股票相比，债券最突出的特点是（）

D 返还性答案：D

30、下列关于投资者风险承受能力的说法中，正确的是：（）

（1）年纪越大，风险承受能力相对越大

（2）本人固定收入越高，风险承受能力相对越大

（3）配偶收入越稳定，风险承受能力相对越大

（4）家庭净资产数额越高，风险承受能力相对越大

B（2）（3）（4）答案：B

解析：（1）年纪越大，风险承受能力相对越小。

31、资产配置过程是将资金在（）之间分配。

B 各种资产，例如股票、债券、房地产等答案：B

32、基金定投（固定比例投资法）的最大优势是：（）。

D 由于每一次投入金额相同，所以每次购买的份数与价格成反比。这样长期以来，平

摊了成本答案：D

33、下列对退休规划诠释最为准确的是（）。

D 退休规划主体在临界退休时对老年生活进行合理安排的计划与行为答案：D

34、在其他条件相同的情况下，关于等额本息还款法与等额本金还款法优缺点的描述，错误

的是（）。

D 等额本息还款法第一期还款利息比等额本金还款法第一期还款利息多。答案：D

解析：等额本金还款法第一期还款利息比等额本息还款法第一期还款利息多。

35、王女士有一个女儿，她对女儿教育目标的设定不符合子女教育规划重要原则的是( )。

D 投资时可以采取积极策略以获得更多收入，来筹备教育金答案：D

解析：教育规划的四大原则：目标合理、提早规划、定期定额、稳健投资。D项采取基金策略获得更多收入来筹集教育金与“稳健投资”这一原则不符。

36、适合用来筹备子女教育金的投资工具有( )。

B 教育储蓄和教育保险答案：B

解析：其他工具风险过高。

37、理财规划各部分规划中最能体现保持家庭财务流动性的是( )

B 现金规划答案：B

38、财务自由主要体现在( )

C 投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出答案：C

39、客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值,下列( )项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值。

C 投资规划答案：C

40、对于时下社会上流行的“月光族”来说，最需要进行的是( )

A 消费支出规划答案：A

41、理财规划师职业操守的核心原则是( )

A 个人诚信答案：A

42、关于货币市场基金的特点说不正确的有（）。

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C 货币市场基金的收益率以单利计算答案：C

解析：基金收益是按复利计算的，所以货币市场基金收益率也应按复利计算。

43、在子女教育规划中，基于（）原则，理财师不可因筹资的压力选择风险高的投资工具。

D 稳健投资答案：D

44、以下教育工具中，可达到强制储蓄目的的是（）

C 教育保险答案：C

解析：在教育工具中，可达到强制储蓄目的的是教育保险和基金定额定投。

45、投资者通常需要同时考虑两个目标，即收益最大化和风险最小化，实际上这两个目标（）

A是相互冲突的答案：A

46、在投资理论和实务中，我们经常会听到不要将所有的鸡蛋放入同一个篮子里的说法，这是进行投资的分散化处理。对证券进行分散化投资的目的是（)。

C在不牺牲预期收益的前提条件下降低证券组合的风险答案：C

47、信托是以财产为核心，以信任为基础，以委托为方式的财产管理制度，成立信托的第一要素是（）

B信托财产答案：B

48、某些机构的理财室给客户提供的理财服务主要就是帮助客户进行证券、外汇的投资。实际上，投资与理财的关系( )。

C投资是进行理财的一种工具答案：C

49、投资者在进行投资时，面临诸多投资品的选择，但其收益与风险各不相同，即使在收益相当的情况下，风险也会有差别，下列对于债券风险的大小排序正确的是( )。

D国债地方政府债券金融债券企业债答案：D

50、以下哪一项不属于理财规划（）

D 人生规划答案：D

解析：理财分为八大规划：保险规划、投资规划、现金规划、消费支出规划、子女教育规划、退休养老规划、税收筹划、家庭财产分配与传承。

51、( B )负责对公客户理财产品的风险揭示和信息披露、及时了解资金运用情况和担保机构的信用情况。

B信贷监管处

52、产品受到市场因素影响非正常终止或本金损失时，产品研发人员应根据危机事件产生的原因，于( A )日内提出策略建议

A. 2

53、对于( B )人以上的群体性事件，两小时之内必须上报当地银监局及省联社理财业务应急领导小组。

B. 10

54、突发事件根据影响范围等特征，可分为( B )。

B 3级

55、商业银行在向客户销售理财产品前，应按照( A )原则，充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等情况，建立客户资料档案;

A了解客户

56、预警信号：单只理财产品的净值连续（）个月低于投资成本的（），且亏损情况无明显改善的趋势。C

C、3，80%

57、按照突发事件的分级，（）和（C）由省联社应急处理领导小组为突发事件的决策机构。

C、重大突发事件和特别重大突发事件

58各市县法人机构相关部门每年至少举行（）次针对各信用社一级理财人员的应急处理理财业务突发事件方面的培训和演练。A

A、1

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59当单只理财产品的投诉人次累计达到或超过（）人次，发生预警信号。C

C、30

60客户关系管理含义解释最合理的选项是：（C ）

A、面向高端客户营销我行的产品

B、保持客户现有关系，保有现有业绩

C、通过富有意义的交流沟通，理解并影响客户行为，最终实现提高客户获得、客户保留、客户忠诚和客户创利目的的一整套先进理念、方法和解决方案

D、清楚部分的客户基本信息

61客户关系管理系统建立的目的解释最正确的选项是：（D ）

A、建立高端客户管理平台，只针对高端客户实施营销

B、为综合考核客户经理的绩效业绩搭建的管理平台

C、单纯的客户信息展示平台

D、为客户经理搭建统一的业务操作平台，客户经理借助此平台，实现科学规范的客户营销、服务流程，从而提升客户满意度，实现客户价值的最大化

62客户关系管理系统具有的角色类型包括：（ C ）

（1）系统管理员

（2）客户经理主管

（3）客户经理

（4）高管用户

A、（1）、（3）

B、（2）、（3）、（4）

C、（1）、（2）、（3）

D、（1）、（2）、（3）、（4）

63客户关系管理系统中，请选择客户经理“客户申请”完整流程步骤：（B ）

（1）客户经理主管在“待处理问题”列表中，选择该客户申请，选择申请通过；

（2）在待分配客户列表，选择单条客户，点击列表右上方“客户分配申请”按钮，进入客户申请填写页面；

（3）填写“申请理由”，选择审批该申请的客户经理主管；

（4）客户经理在“我的客户”列表中查到分配客户

A、（4）→（2）→（3）→（1）

B、（2）→（3）→（1）→（4）

C、（2）→（1）→（3）→（4）

D、（1）→（2）→（3）→（4）

64关于理财产品的销售管理，错误的是（）

A.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见客户的意愿其他说明事项，双方签字认可

B.商业银行不得主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售该类产品

C.商业银行为使客户购买产品，未当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识

D.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形

标准答案：C

65下列关于客户除风险特征外其他理财特征的说法，错误的是（）。

A.客户个人不同的生活工作习惯对理财方式的选择很重要

B.对于知识结构不同的客户，银行从业人员应当一视同仁，给予相同的理财产品

C.客户由于个人具有的知识经验工作或社会关系等原因而对某类投资渠道有特别的喜好或厌恶

第5页

相较于股市而言，币圈投资具备着24小时不间断交易、t+0涨跌双向交易以及低门槛、公正透明等诸多优势。因此币圈市场逐渐占据着投资市场的巨大份额，越来越多的投资者愿意把资金投入到币圈行业，而不再是过去单单的股票市场了。

随着越来越多投资者的加入，学习炒币知识和相关技巧很有必要!

欢迎大家来一起交流，互相学习!

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延伸阅读：

教你一些币圈炒币技巧

首先，要时不时的盯盘，观察行情，肆机卖出，避免损失。

再就是不要追涨，其实炒币的人应该都知道，低买高抛，这才是良性规律，刚入门的小白，切忌不要追涨，宁愿错过，也不要急着上车。这是最不可取的，价格一旦跌下来，没办法止损，哭都来不及，当价格降了，低价时，才是买进的时侯，如：有些刚开盘的新盘，就适合进入，认购价格都是最划算的，本人有追涨过，结果套了两个项目，没有立即补仓止损，也没法卖出，钱在平台，被套牢…………这种经历相信很多人也有过。

每次上车的时侯，切记，不要满仓，也就是不要一次买很多币，投入太多钱，可以先半仓，进一半的币子，控制好风险和资金，之后涨，或跌的时侯，可以及时补仓，止损，这样会更利于赚钱，如果没及时补仓，可以把损失降到最低，炒币都是为了赚钱，所以要做好一些准备，避免不必要的损失。

至关重要的一点，不要跟风，有很多新人刚开始炒币，看到群里，或者有人说抛出，再不抛就大跌，其实是这样是最蠢的，因为很多人手里，要么就是根本没货，要么就是忽悠小白，制造恐慌，让你砸盘，也就是让你低价出货，有些人经不住吓的，赶紧就把手上的货全部抛出，当你抛出之后，那些人就低价接货去了，你低价卖出，亏死，庄和制造恐慌的人，低价接货的就赚了，炒币别人给的永远只是建议，理智炒币，才能赚到钱，一味跟风，只会害了自己

总结以下7点

1.熟悉各种K线图的技术分析。

2.不要在短时间内就满仓或者空仓。

3.给自己下军令状，及时止盈止损。

4.在快速涨跌过程中，尽量不要去操作。

5.不要压力太大，心态要放平衡。

6.不要去看过多相信外人，每个人说的东西，都不一样。本来价格走势就受到众多因素的影响。

7.过度炒币会影响身体健康，但是明显的上涨或者下跌行情到来时，一定要用自己的智慧去做多或者做空，从而赚钱赚币。

在这个高风险高收益的市场，不是谁随随便便投入几十几百万，就能轻松赚个盆满钵满。它是需要专业的分析团队做好风控，依靠专业的技术，良好的心态先减少本金的亏损，再去放大利润的过程。

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